想定されるリターンについて

投資先は決めたものの、
想定されるリターンについてあまり考えていなかった。

想定されるリターンを考慮して投資先を決めるのが普通だろうが、
とりあえず始めることを優先させた形になってしまった。
ぐずぐずいつまでも始めないよりはましだと考えておこう。

難しいことはまだよくわかっていないのでこれから勉強するとして、
とりあえず収益率から単純に計算してみることにした。

そこで困ったのが収益率である。
ちょっと考えれば当たり前のことだが、
未来の収益率はわからないのだ。

したがって過去の収益率を元にするしかない。
ひふみ投信は過去6年分の、
結い2101は過去4年分の収益率のデータがあったので、
それを基に平均の年間収益率を計算した。

EXE-i先進国株式ファンドにおいては、
外国株式の過去20年の平均収益率がとあるHPにあったので
とりあえずその値を用いることにした。
どっちみち正確な値ではないのであまりこだわらないことにする。

以下、年間収益率のとりあえずの平均値
ひふみ投信:12.5%
結い2101:5.0%
海外株式:8.5%

月々計○○円(ひふみ○○円、結い○○円、海外○○円)を
250ヶ月(約20年、計○○円)積み立てたとすると、
計約○○円なり
(2.5倍)

そのまま5年持ち続けると(60歳まで)、
約○○円なり
(4倍)

現実的には年間収益率はそんなに高い状況は続かないと思うので、
全体的に4~5%とすると
250か月積み立てると
計約○○円で、
(1.5倍)

さらに5年持ち続けると
約○○円なり
(2倍)

目標とする10倍には程遠いな・・・

とりあえず積立を行いながら、
引き続き資産運用の勉強をして
何か良い手段を模索するとしよう

今すぐ思い付くこととしては、
積立に使う前の遊んでいるお金をなんとかしたいところだ。
今はその部分を定期貯金や日本債券のインデックスに回す予定だが、
定期貯金や債券ではあまり増えないと思うので、
もう少し何とかするべきかな。

なお、よくわからずに計算しているため
値は正確ではないことを断わっておきます。


注:具体的な金額を書いていた部分は2013年9月29日に○○とした

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2013-08-16 16:09 : 投資実施内容 : 編集
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プロフィール

ちゃーも

Author:ちゃーも
■自己紹介
・アラフォーサラリーマン
・さえないエンジニア
・お金好き、お酒好き、読書好き

■資産形成の方針
・仕事:開き直ってストイックに稼ぐ
・節約:消費するよりアーリーリタイア
・投資:パッシブに増やす

■投資の内容
・インデックスファンドの積立投資
 (先進国株式、ゴールド)
・利用している主なファンド
 eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
 たわらノーロード 先進国株式
 SMT ゴールドインデックス・オープン(為替ヘッジあり)

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